昨天，一位开了15年马自达的下岗失业人员，想到南京市商业银行申办小额创业贷款，开一个摩托车修理铺。当工作人员问他有没有摩托车修理资格证书时，他竟说：“我开了十几年马自达了，还能不会修摩托车？”这样的回答当然不能“过关”。

　　昨天，负责办理南京市下岗失业人员小额创业担保贷款的南京市商业银行市场营销部客户经理戴之高，教下岗失业人员如何走出申办贷款的误区。

　　误区一：到期不还贷问题不大

　　据戴经理介绍，南京市商业银行和市劳动和社会保障局联合开办的这个小额创业贷款，是去年8月11日开始放贷的，到目前为止，先后有400多位下岗失业人员提出贷款申请，304人通过审核拿到了贷款，放贷总数360．6万元。虽然现在第一笔贷款的还贷期还没到，但已陆续有一些人开始提前还贷，截至昨天，提前还贷数额达12．7万元。尽管如此，银行和市劳动和社会保障局对贷款人到期能否按时还贷心存疑虑。因为有不少贷款人在申请时，曾流露出“如不能按时还贷也没什么关系”的想法，戴经理说，这是一个很大的认识误区。

　　据戴经理介绍，去年小额创业贷款设立之初，市里曾专门拨出500万元给市劳动和社会保障局用于小额创业贷款的政府担保，现在这笔钱就存在市商业银行。但并不是有了这笔政府担保资金，贷款人就可以不负责任地不还贷了。如果有人到期不还贷，不仅会受到法律的惩处，而且当初为贷款人审核盖章的社区街道、居委会，以及区（县）、市劳动和社会保障局，银行等相关部门都会出面干预。

　　记者看到，在贷款人提交的《下岗失业人员小额担保贷款前期审查表》上，分别盖有社区居委会公章、区（县）市劳动保障部门公章、贷款担保机构公章。戴经理说，这3个盖了章的部门对贷款人的还贷诚信都负有监督的责任，如果有人到期不还贷，光居委会的大爷大妈们就会踏破门槛上门“追债”。

　　误区二：朋友多东西就能卖得掉

　　在戴经理的日常接待中，经常碰到一些想做商品销售的申请人，问他怎样才能将货卖掉时，有的说，自己平时玩的朋友多，可以找他们帮帮忙卖点货；有的说，自己有亲戚在某某局当领导，可以把他们单位的劳保订单拿下来。

　　其实，这样的创业思路都很不成熟。现在是商品经济，朋友多，不一定都能帮你做生意，想靠亲戚一条线吃“劳保”，生意只会越做越窄。

　　碰到这样的情况，戴经理一般会建议他们先回去将自己的创业思路重新理一理，或是先参加一些创业培训，开拓一下自己的眼界，拓宽创业思路，等有了较成熟的创业计划时，再来办理申请。

　　误区三：只要我想干就能干好

　　小额创业贷款开办一年来，戴经理碰到最多的现象就是，当他问申请人拿到钱后想干什么时，他们说不出一个具体的创业项目和计划，但每个人的创业决心似乎都很大，而且还信心十足地保证，只要自己想干，就肯定能干好。但干什么、怎么干呢？说不清楚。

　　戴经理说，贷款人来申请前，至少要先搭出一个创业的“架子”来，如开烟酒百货，要先租好门面，做好门头，买好货架，如果两手空空就来贷款，又说不出一个具体的创业计划，银行怎么能放心地把钱贷给你呢？

　　误区四：我全指望这个钱开张了

　　据戴经理介绍，他们和市劳动和社会保障局合办的这个小额创业贷款，个人最高贷款限额是2万元，除非像早点摊这样的小买卖，2万元实际上对想创业的人来说，是不够的，银行和市劳动和社会保障局开办贷款的初衷，也是为了扶持一下想创业的人，补充资金缺口，并不是要他们把这笔钱看成唯一的“救命稻草”。

　　但在实际办理过程中，戴经理就经常碰到有这样想法的人。有些申请人一来就表示，自己什么钱也没有，就指望着这笔钱拿到后，再具体计划怎么干了。这种想法是很不现实的。

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